شاید برای شما هم پیش آمده باشد که با نگاهی به بیمه خود، متوجه شوید شماره کدملیتان در بیمهنامه اشتباه درج شده است. گاهی با توجه به بازار تورمی، قیمت خودرویتان بالا میرود و پوششهای بیمهای بیشتر ضرورت مییابد.
شاید فکر کنید که نتوان در قرارداد بیمه تغییراتی ایجاد کرد؛ ولی بیمه نیز همانند هر قرارداد بشری، امکان اعمال تغییرات قانونی را دارد. در چنین مواردی مساله الحاقیه بیمه مطرح میشود. اگرهم دارنده خودرو و بیمههای آن باشید، در فرآیندهای بیمهای، اصطلاح الحاقیه بیمه خودرو یا الحاقیه بیمه شخص ثالث را برایتان آشناست. در این متن سعی به ارائه راهنمای کاملی درباره الحاقیه بیمه اعم از الحاقیه بیمه خودرو و الحاقیه بیمه شخص ثالث داشتهایم. پس در این مطلب با ما همراه باشید.
الحاقیه بیمه چیست؟
الحاقیه، به عنوان سندی مکمل در بیمه استفاده میشود. اصلاحات و تغییرات بیمهنامه با الحاقیه بیمه صورت میگیرد. هر تغییری در اطلاعات بیمهگزار یا تغییر در محل بیمهشده، در الحاقیه بیمه توافقی بین بیمهگزار و شرکت بیمه اعلام میگردد. دلایل معمول برای صدورالحاقیه بیمه به شرح زیر هستند:
گاهی اصلاحات در بیمهنامه یا همان صدور الحاقیه منوط به پرداخت مبلغ است. در برخی موارد نیز برای فرآیند یاد شده به پرداخت مبلغ نیاز نیست.
الحاقیه بیمه خودرو
بیمه خودرو شامل بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه است. بیمه شخص ثالث اجباری است. نداشتن این بیمهنامه علاوه بر توقیف خودرو و انتقال آن به پارکینگ، با جریمه نیز همراه خواهد بود. یکی از موضوعات مهم مرتبط با خسارات، الحاقیه بیمه خودرو بالاخص الحاقیه بیمه شخص ثالث است.
الحاقیه بیمه خودرو چیست؟
بیمه شخص ثالث خسارات جانی و مالی اشخاص ثالث ( فرد زیاندیده در جریان تصادف به جز راننده مقصر) را پوشش میدهد. بیمه مرکزی پوشش خسارات مالی و جانی را بر اساس نرخ دیه کامل انسان اعلام میکند. سقف پوششهای جانی بیمه ثالث در سال ۱۴۰۰ معادل نرخ در ماههای حرام معادل ۶۴۰ میلیون تومان است ولی در ماههای غیرحرام این نرخ معادل ۴۸۰ میلیون تومان اعلام شد.
میزان پوشش بیمه ثالث برای خسارات مالی بر اساس ۲.۵ درصد دیه ماه حرام در هر سال محاسبه میشود. حداقل و حداکثر پوشش خسارات مالی بیمه ثالث در سال ۱۴۰۰ به ترتیب ۱۶ و ۳۲۰ میلیون تومان اعلام شد. همه شرکتها ملزم به ارائه حداقل پوشش خسارات مالی هستند. ولی در مورد سقف پوششهای مالی بیمه ثالث برای هر شرکت بیمه اجباری وجود ندارد. هر شرکت بیمه میتواند با توجه به توانگری مالی خود، حداکثر تعهد خود را برای جبران خسارات مالی تا سقف پوشش مالی مشخص شده توسط بیمه مرکزی ( به عنوان مثال، ۳۲۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۰) تعیین نماید.
بیمهگزار میتواند با توجه به حداکثر پوشش مالی بیمه ثالث، شرکتهای بیمهای مختلف، با پرداخت حق بیمه بیشتر، میزان تعهد مالی بیمه خود را افزایش دهد.
ممکن است نرخ دیه اعلامی قوه قضاییه نسبت به سال قبل بیشتر باشد.در این صورت بیمهگزار برای برخورداری از پوشش مالی بیشتر، باید مابه التفاوت حق بیمه را پرداخت کند. این افزایش پوشش مالی در الحاقیه بیمه شخص ثالث مطرح میشود. با ارائه الحاقیه بیمه شخص ثالث، شرکت بیمه تعهدات افزایش یافته خود را در قبال بیمهگزار اجرا میکند.
برای افزایش پوشش خسارات بدنی بیمه شخص ثالث، نیازی به تهیه این الحاقیه نیست؛ زیرا صندوق خسارات، مابه التفاوت پوشش جانی سال قبل و سال جبرانی را تقبل خواهد کرد.
اگر الحاقیه بیمه خودرو نگیریم، چه اتفاقی رخ میدهد؟
در صورت نداشتن الحاقیه بیمه خودرو و وقوع تصادفات، بیمهگزار مجبور است که مبلغ ما به التفاوت پوشش سال قبل و سال جاری را از جیب خود پرداخت نماید.
الحاقیه بیمه شخص ثالث ۱۴۰۰
در آخرین نشست رئیس بیمه مرکزی، غلامرضا حسینی، پس از اعلام نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۰، به الحاقیه بیمه شخص ثالث اشاره کرد: ” کسانی که خودروی آنها بیمه شخص ثالث دارد و اعتبار آن تا ماههایی از سال ۱۴۰۰ ادامه یابد، نیازی به دریافت الحاقیه بیمه شخص ثالث ندارند. صندوق خسارت بدنی مابقی آن را جبران میکند. ولی در صورت تمایل بیمهگزاران به افزایش پوشش مالی، برای مابه التفاوت حداقل پوشش مالی سال ۹۹ و ۱۴۰۰( که به ترتیب ۱۱ و ۱۶ میلیون هستند) الحاقیه بیمه شخص ثالث صادر خواهد شد.